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爆雷（金融術語）_百度百科

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爆雷是一個多義詞，請在下列義項上選擇瀏覽（共2個義項）

▪金融術語

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爆雷

（金融術語）

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爆雷，金融術語，網絡流行詞，一般指的是P2P平台因為逾期兑付或經營不善問題，未能償付投資人本金利息，而出現的平台停業、清盤、法人跑路、平台失聯、倒閉等問題。

[1-2] 

中文名

爆雷

性    質

網絡流行詞、金融術語

目錄

1

引申含義

2

發展經過

3

引證示例

爆雷引申含義

爆雷

“爆雷”是P2P行業裏慣用的説法。

[1] 

爆雷發展經過

爆雷

從2018年6月至2018年7月中旬，短短50天，已有163家P2P網貸平台出現提現困難、老闆跑路等問題，引發社會關注。

[2] 

爆雷引證示例

2018年7月23日，廣州禮德互聯網金融信息服務有限公司發佈公告稱，部分項目逾期，禮德財富實際控制人鄭彥森暫時失聯，平台將盡快成立工作小組對平台資產和業務進行盤點，與借款人聯繫溝通提前還款，並儘快將質押物處置變現。官網數據顯示，截至2018年7月23日，禮德財富借貸餘額近13億元，待還筆數1579筆。2018年3月，禮德財富在網貸之家發展指數百強榜位列第22名，2018年3月國資系十強排名第2名，網貸天眼100家網貸平台合規測評位列第五。

[3] 

參考資料

1.

  

知名網貸平台牛板金爆雷立案 多家上市公司涉及金額超30億 

．東方財經[引用日期2018-07-21]

2.

  

50天163家P2P“爆雷” 

．大河網[引用日期2018-07-23]

3.

  

廣州P2P爆第一大雷！老闆欠下13億後失聯，曾在世界盃贊助葡萄牙 

．每經網[引用日期2018-07-28]

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爆雷的概述圖（1張）

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P2P暴雷潮全方位复盘：264家平台倒下 千亿级暴雷平台诞生 - 知乎

P2P暴雷潮全方位复盘：264家平台倒下 千亿级暴雷平台诞生 - 知乎首发于雷暴p2p总汇切换模式写文章登录/注册P2P暴雷潮全方位复盘：264家平台倒下 千亿级暴雷平台诞生雪山财金前财经新闻人聚集地刚刚过去的两个月，P2P行业掀起了一波不折不扣的暴雷潮。在这次有史以来最为惨烈的P2P雷潮中264家平台应声倒下，投资者信心受到重创，行业用户流失率陡增。然而，无论对于行业还是投资者，讳疾忌医永远不是解决问题的办法，直面现实才能找到出路。因此，雪山财经以上述264家平台为样本，对此次暴雷潮进行了一次全盘回顾，在此我们将其中所得公之于众，以飨读者。264家平台倒下 行业加速出清根据雪山财经团队对6-7月P2P平台暴雷情况所进行的梳理。此次暴雷潮牵涉平台共计264家， 其中跑路36家（含疑似跑路平台1家），清盘51家，提现困难161家，经侦介入16家。所涉平台累计交易总额8874.32亿（仅包括可获交易额数据的144家平台），贷余299.6亿（可获贷余数据的50家平台）。6月暴雷平台数94家，7月这一数字陡增至170家，行业洗牌加速。数据来源：平台官网及媒体雷暴冲击范围扩大 杭州成中国“雷都”从地域分布来看，雪山财经发现，与以往不同的是此次P2P风暴席卷范围更广。北京（25）、上海（76）、天津（3）、重庆（3）、广东（39）、浙江（81）、安徽（4）、福建（2）、甘肃（1）、广西（2）、河南（5）、湖北（2）、湖南（2）、江苏（8）、辽宁（3）、山东（3）、陕西（2）、四川（2）、云南（1），共19个省和直辖市均有平台卷入此次风暴。数据来源：雪山财经分析整理 浙江省以81家平台暴雷的记录，成为此次雷潮中中国暴雷平台最多省份。数据来源：雪山财经分析整理数据来源：雪山财经分析整理而其省会城市杭州共有69家平台暴雷，这一数字相当于6-7月暴雷潮中全国暴雷平台总数量的四分之一，杭州也因此成为了“当之无愧”的“雷都”。数据来源：雪山财经分析整理 值得一提的是，同样是借贷需求非常旺盛的南方经济发达区域，广东省此次暴雷平台数量仅为39家，远远低于浙江和上海。有业内人士认为这与广东省在互金行业监管方面下手较早，风险提前得以部分释放有一定关系。其实，从最近几次针对暴雷潮的反馈上可以看出，广东省及其管辖范围内的监管部门和行业自律组织的应激反应速度要高于其他省份和城市。暴雷平台量级增大 首家千亿级暴雷平台诞生从暴雷平台规模看，此次P2P行业风暴中，百亿及以上规模暴雷平台数量达20家，并且诞生了首个千亿级暴雷平台——前海航交所（海航旗下）。数据来源：雪山财经整理百亿及以上规模暴雷平台的数量虽然很少，但杀伤力却相当强。在数量上仅占6-7月暴雷平台总数7.5% 的百亿级平台，累计交易总额达6573.42亿，约占此番暴雷平台可查（144家）累计交易总额的74%。数据来源：雪山财经整理数据来源：雪山财经整理平台自身短板过多仍是暴雷根本原因从暴雷平台的特点来看，投资者资金缺乏第三方监管、平台自身缺乏造血能力、安全体系不健全、运营经验不足是这些平台存在的共性问题，另外，涉事平台中存在自融行为的也并不罕见。据雪山财经不完全统计，前述264家平台中，至少66%未上线银行存管（该数据未包含假存管），95%以上平台2017年未实现盈利，78%未通过三级等保安全认证，74%以上的平台2014年以前成立，成立时间不足五年，平台上线时间就更短。另有约29%的平台涉嫌自融。其实，银行存管、平台盈利、通过安全等级认证、运营时间满五年、严禁自融等中的多项都是监管部门备案的硬性指标。上述264家暴雷平台中有的平台不符合任何硬性要求，大部分平台仅满足其中一部分指标，全部符合上述条件的平台几乎没有。可见相较于已经具备上述硬性条件的平台，完全不符合或只在一定程度上符合条件的平台，其暴雷风险要高得多。数据来源：雪山财经整理数据来源：雪山财经整理数据来源：雪山财经整理数据来源：雪山财经整理总结：“吹尽狂沙始见金”，除完全垄断行业，任何一个行业里能够占有一席之地的企业都是经过市场千淘万漉而生存下来的强者，这同样适用于P2P行业。投资者要做的就是练就一双发现“强者”的眼睛，为自己的财富保驾护航。编辑于 2018-08-19 18:20P2P金融​赞同 14​​3 条评论​分享​喜欢​收藏​申请转载​文章被以下专栏收录雷暴p2p总汇想联合全国p2p难友一起要回属于咱们自己的

盘点P2P爆雷的五大原因 - 知乎

盘点P2P爆雷的五大原因 - 知乎切换模式写文章登录/注册盘点P2P爆雷的五大原因我的瞎子会r闪 去年进入6月后，P2P关停潮袭来，不少投资者遇到提现困难和平台跑路现象，让工薪阶层辛苦工作转来的血汗钱被席卷一空、追讨无门。“高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”在第十届陆家嘴论坛上，银保监会主席郭树清谈及非法集资时称。伴随着这番话在社交媒体上的大范围传播，P2P行业也迎来了迄今为止最严重的一次危机。 据网贷之家8月1日发布的《P2P网贷行业2018年7月月报》数据显示，截至7月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1645家，相比6月底减少218家。据不完全统计，7月停业及问题平台数量为218家，其中问题平台165家（提现困难143家、跑路19家、经侦介入3家），停业转型平台53家。 一主打自融、虚假标的、资金池等庞氏骗局的平台在趋严监管下难以为继。 所谓“自融”，是指利用具有关联关系的企业为自己或其他关联方进行融资。随着监管的不断深入，自融行为越来越隐蔽，比如通过众多壳公司借款，或虚构借款方。还有部分P2P平台自融是为了填补借款人违约“窟窿”饮鸩止渴。还有的平台，吸纳资金太多而没地方投，设置虚假标的，这算诈骗。 真正的P2P平台，其实只是一个中介机构，他本身不沉淀任何资金，只是撮合借款人和投资人交易。简单来说就是信贷公司做中介，借助互联网技术将借款人和投资者对接起来。其中，借款人支付利息，投资者赚取利息，信贷公司则可以收取管理费和佣金。互联网金融风险专项整治工作领导小组组长潘功胜7月初曾明确指出，P2P是一个信息中介，不是信用中介。这个模式本身从理论上是没什么问题的，由于完全都是人对人，平台不碰资金，所以理论上不存在挤兑这个概念，但在实际操作中，往往容易走向借新还旧的庞氏骗局，原因如下：第一，P2P平台在吸引客户资金时，靠的不是优质的标的资产，而是用刚性兑付和高额利息来诱惑投资者。我国的投资者严重缺乏市场教育，同时也是我国对于投资者的保护做的过于好，从股市涨跌停限制到信托实质刚性兑付等等，导致投资者不成熟，但是借贷难免会遇到违约，所以为了不影响其承诺的刚性兑付，P2P平台一般会在将要违约的时候选择借新还旧。第二，从P2P平台借钱的用户，大概率是从银行贷不到款、或是拿不出抵押物的企业。也就是说，在银行贷款系统中，这些都属于高风险用户，存在着还不起钱的风险。一般P2P给到投资者的收益在8个点以上，高的十几个点的也有，再加上运营成本，工资支出等等一系列成本，考虑到部分坏账的情况，这个数字应该是30%以上的年化，能接受这么高费率的企业只能是信用资质不好的企业。并且现在部分借款人秉持着“我凭本事借的钱你凭什么让我还”的理念，P2P公司只能用自有的资金先行进行垫付，爆雷只能是一件命中注定的事情。 二流动性趋紧导致贷款端（尤其大额）逾期率上升、平台累计的准备金难以足额赔付。 整个金融体系的流动性收紧应该是这一轮危机的最主要原因，在金融去杠杆，M2增速开始放缓之后，P2P行业的贷款余额、新增投资人增速也在下滑。一些违规进行期限错配的平台，很容易在这个时候出问题。网贷之家的数据显示，整个网贷行业从去年十月便开始下滑，同时，投资人群体的人均投资额从6万元滑落至4万元左右，这导致了P2P资金端的供血不足。而同一时间，行业的待偿余额则在进一步增加，两年间，这一指标从5400亿元翻了一倍增长至目前的1.3万亿元。对于一些上市系平台来说，他们在过去很长时间里是依靠旗下平台来自融，伴随金融业去杠杆，这些平台在动荡中最先倒下。 三投资者资金流入放缓，导致存在期限错配的平台流动性问题凸显。 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条第六项规定：网贷平台不得将融资项目的期限进行拆分。但一些平台为了满足投资人偏爱短期投资理财的需求，将长期融资拆分成期限为1月、3月、6月、12月等短期理财产品。问题平台的投资项目大多在12个月以下，且低于三个月的投资项目占比较高。当投资者集中提现时，平台自有资金无法兑付，造成资金链断裂。尤其是最近，因为投资者信心发生波动，导致大量短期投资被撤回，平台面临巨大流动性危机。 四备案被延期，并且没有公布后续的时间表，使得市场预期监管会继续加码，平台在合规压力下不得不加速退出。 为了能备案成功，很多网贷平台做了粉饰工作，比如业务调整为车贷等小额分散标的。延期消息出来之后，他们的问题也随之暴露。再如，他们为了合规做的一些面子工程，放弃了一些大项目，损失了不少利润。此外，平台粉饰的另一个目的是出售给下家。延期后，下家购买欲望减弱，盼不来“接盘侠”，风险慢慢积聚。事实上很多平台在去年就应该清盘退出，但年底的备案通知让一些人改变了策略，他们的想法是竭尽全力撑到六月底，顺利拿到备案，之后无论是继续做业务还是把公司卖掉，都有退路。但是现在备案延迟，新资金遥遥无期，之前垫付的已经垫不起了，资金流断裂，只能跑了。 五房市过热造成的流动性危机也是原因之一。 浙江、上海、广东是重灾区，其中浙江数量最多，有70家，占比30.3%，上海以67家紧随其次，占比29.0%，广东和北京各有34家和20家。四个地区出现的问题平台数量占了今年问题平台总数量的82%。杭州之所以成为“重灾区”，是因为当地是房地产市场与P2P紧密相连的典型。三个月前，杭州楼市进入摇号阶段。在6月21日这一天高峰期，涉及的资金约为727.06亿元。摇号验资所需的资金来源，包括自有存款资金、他人借款、拆迁赔偿款、企业周转资金、证券理财资金、民间借贷等。如此巨量的资金抽血，自然有很多人需要从P2P中提取投资额，或者在P2P平台上进行借款，造成供需的失衡和瞬时的资金缺口，也就有了P2P平台的爆雷。 国家重拳出击整顿P2P金融服务市场，对于整个互联网金融行业来说，也许是一次能够使行业参与者优胜劣汰的机会。但对于之前参与了P2P的投资者以及借贷者来说，这也许是一次终身难忘的噩梦。发布于 2019-05-10 11:54P2PP2P 网络借贷平台金融​赞同 15​​添加评论​分享​喜欢​收藏​申请

如何看待自2018年6月以来P2P爆发雷潮？ - 知乎

如何看待自2018年6月以来P2P爆发雷潮？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答​切换模式登录/注册P2P金融如何看待自2018年6月以来P2P爆发雷潮？如题显示全部 ​关注者14被浏览4,156关注问题​写回答​邀请回答​好问题​添加评论​分享​4 个回答默认排序金牛远望号​​ 关注总结这波雷潮的特点，两个城市很突出：上海和杭州。上海先行出演，杭州后来居上。如果说上海平台属于「监管打非」雷，那么杭州平台就属于「成帮成系」雷，各系别的平台之间有错综复杂的联系，资金流向一般是地产、债务清偿、上市公司保壳和往期利息支付等。但是各位投资人不必矫枉过正，一棒子将上海或杭州平台打死。一句话简介：雷潮何时能结束，没人知道。不过只要是踏实做小微金融业务的平台，最糟糕的情况也就是定转散、部分标的展期，并不会暴雷。雷潮中的回响其实远望一直想写一写这波雷潮的发展。毋庸置疑，这波雷潮的发展确实远超往年。毕竟这次雷潮倒下的不仅仅是传统意义上的野鸡，还有大量的「强背景」平台。甚至连第三方都不能幸免。这波雷潮有两个城市很突出：上海和杭州。上海先行出演，杭州后来居上。01 先行者在这波雷潮的前期，上海平台爆雷概率最高，不仅囊括了所有的大雷，还多是外地人开的。早在《远望 | 我要为联璧说两句公道话》（点击查看链接）一文，远望就预测到了这点。6月14日，中国银保监会党委书记、主席，中国人民银行党委书记郭树清主席在「第十届陆家嘴论坛（2018）」的讲话颇有深意，内涵极为丰富。演讲原文如下：工作实践中对不法分子控制的金融集团等恶性肿瘤毫不手软，实施外科手术。我们特别感谢上海市的支持和配合，上海各种非法集资金融诈骗的活动不少，但据说主要是外地人，不是上海人，没有核实，相当一部分是从江苏来的。远望当时的分析如下：任何时候，涉及zhengzhi的重要讲话或声明，每一句话都意味深刻、内涵丰富、博大精深。在常人眼里的一句zhengzhi套话，都是可以解读出很多内容的。上海的非法集资问题并不突出，甚至可以讲是风平浪静。细数在郭主席讲话前接连倒下的大型金融骗局：善心汇、钱宝网、雅堂金融、善林金融和云联惠。除了善林金融是在上海被查封的，其他平台都不是上海的（钱宝网是在南京被查封的）。而善林金融实控人周伯云是从天津起家的。显然这几个平台都对不上号。如此说来，上海市哪里有这么多非法集资、金融诈骗呢？又从何说起相当一部分是从江苏来的呢？又如何解释需要「特别感谢上海市的支持和配合」呢？郭讲话后的第二天，位于上海的唐小僧爆雷，之后正式开启雷潮模式。远望（公众号：互金远望号）对本次雷潮前半个月的雷台进行了统计和分析，发现当时雷潮的发展确实符合远望的分析。（1）这半个月里共暴雷了58家平台，其中位于上海的共有22家。上海暴雷平台占比38%。而根据第三方的统计，上海平台在所有网贷平台中的占比仅为13.5%。也就是说，在雷潮的前半个月，上海平台的爆雷概率是全国平均水平的2.8倍！（2）上海爆雷平台囊括了雷潮前期的全部四个大雷，而且大多涉嫌非法集资。最出名的唐小僧和联璧金融均来自于上海，体量非常大，两者交易量总和过千亿。上海阜兴集团旗下的意隆财富也是个大雷。作为一家私募基金，意隆财富面向高净值人群，在出事前两天，甚至还有客户一次性投了5000万元。而阜兴集团管理的资产总额超过350亿元。上海盐商集团旗下的旺财猫和壹理财等关联平台待还余额加起来也有几十亿。剩下的上海爆雷平台都不是等闲之辈，几乎都是高反，正是某些投机群体的最爱，听听名字就知道了：微积金、沪宁金服、金球所、花木金融、禧龙来、保澜贷、小诸葛金服、金蛐蛐。这些高反平台是打着互联网金融或P2P旗号的诈骗、庞氏和自融平台，完全可以定性为非法集资。（3）上海独领风骚的四个大雷，三个都是江苏人开的。唐小僧的母公司资邦系董事长陶蕾和幕后的陶雷是江苏人。阜兴集团起家于江苏阜*县，因而得名。盐商集团起家于江苏盐*市，因而得名。（注：此处无任何地域歧视，哪里都有好人，哪里也都有坏人。）看完这三个统计结果，还有多少投资人会认为远望（公众号：互金远望号）当初的分析是夸大其词，还有多少投资人敢质疑监管的威力呢？02 后来者上海平台的大量暴雷是有关部门可以预见的，但是接下来雷潮的蔓延超出了所有人的预期。如果说上海平台属于「监管打非」雷，那么杭州平台就属于「成帮成系」雷。尤记得2016年，根据北京大学互联网金融研究中心的研究报告，杭州超越深圳成为全国互联网金融发展第一市。杭州直接打出了「互联网金融之都」的名号。再加上当年某盛会成功举办，杭州的前景一片光明。很多互金人说，风口依然在，这次在杭州。在如此好的互联网金融发展环境中，一大批平台随之成立，也为这次杭州平台的集体暴雷埋下了伏笔。这些平台成立的方式很简单，运营的方式很统一，最终的走向很明确。一帮互金出身，有相关运营经验的中、高管，跳槽出来成立平台。然后通过各种方式做大交易额：接一些资产，装装样子；找几个名校生，充充场面；拉两个风投，走走过场；开数次见面会，搞搞气氛。不过有一点是肯定的，在做大的过程中，千万不能完全做真实的网贷业务。要是做了，绝对划不来，所以一门心思玩好庞氏就可以了。对很多团队来讲，这一套程序可谓是手到擒来，水到渠成。把待收做到一定规模就对接买家，出售平台。买家的需求也很简单，就是买个平台拿回去自融。既然是买回去自融的，那就涉嫌非吸罪了。所以，为了不暴露买家的真身，先收购个壳公司，由关联人股权代持，再编造个高大上的背景。门路多的买家，比如卢氏家族，直接控制上市公司大股东。一切齐活后，把平台「卖身」给壳公司/上市公司大股东。对了，这里不能说「卖身」，要说「战略融资」，也算是又一层增信了。早年间，互金平台估值高，这两年，估值低了不少，不过价格也不低。做到10亿待收，也能卖到3亿，这样的生意简直就是无本万利。在这次杭州平台的雷潮中，远望至少发现了四个系别。「投之家系」平台包括投之家、壹佰金融、人人爱家金融、聚胜财富、天天财富和火钱理财等平台。全部是由卢氏家族控制，部分平台并不在杭州，但是卢氏家族起源于浙江。资金流向主要是三个方向，卢氏家族的光电生意、地产投资和利息支付。「牛板金系」平台包括牛板金、惠民益贷、猴子理财。都是由同一拨人控制，用于自融，资金流向主要是上海、浙江等地的地产项目。君融理财和牛板金也有一定关联。「投融长富系」平台包括多多理财、投融家、萌小新、银狐财富、念钱安、金钱桔理财以及一些壳平台。资金主要用于买港股壳和写字楼增信，借新还旧维持庞氏骗局。「石头理财系」平台石头理财、云端金融和翱太金融以及一些壳平台。石头理财在暴雷前夕转移到河南，但其实一直是在杭州运营，资金主要流向房产项目。03 远望观点总结以上成系平台和杭州其他暴雷平台，并结合深圳、北京等地的暴雷平台，可以得到以下几点结论。1、 各种系别的平台之间还有错综复杂的联系。比如，通过历史股东，人人爱家金融和「投之家系」、「投融长富系」、「石头理财系」都产生了关联。2、 资金流向一般是地产、债务清偿、上市公司保壳和往期利息支付等。这里面最突出的就是房地产。有些媒体说，因为杭州等周边城市房价高涨，导致投资人从平台抽调资金前往房市，结果平台暴雷。这简直就是个笑话。把锅扔给人民群众显然是不合理的，很有可能是在混淆视听。这个锅显然应该是一些地产企业的。在过去的近二十年里，随着房价的一路上涨，房地产行业拼命加杠杆，增库存！因此，地产企业的资金链一直绷得很紧。今年，国家对房企融资方面监管非常严格，加之去杠杆和限购政策，三管齐下，直接导致部分房地产企业存在崩盘的可能性。所以不少房地产企业，尤其是一些小开发商通过收购网贷平台或通过壳公司在网贷平台变相融资。但是很显然，不少房地产企业很可能撑不过这轮去杠杆周期，而一旦雷潮来袭，投资人挤兑，更是加速死亡。3、绝大部分平台位于北上广深杭等互联网金融重镇，但实际控制人或者说平台收购方以W市、H市和Y市为主。这三个市的资本圈显然盯上了网贷平台这块大肥肉，通过壳公司借款和收购平台等手段，突破监管规则限制，疯狂融资，引发了这场雷潮。最后，远望（公众号：互金远望号）想说两点。第一，雷潮何时能结束，没人知道。因为，没有人能预测投资市场。不过，目前来看，只要是踏实做小微金融业务的平台，最糟糕的情况也就是定转散、部分标的展期，并不会暴雷。第二，还请各位投资人不要矫枉过正，一棒子打死上海或杭州等地平台。我就不信上海的陆金服和拍拍贷能雷了。作者：远望君；互联网金融投资，手把手教你理财。欢迎扫码关注 微信公众号：互金远望号（Fintechywh）编辑于 2018-07-30 09:18​赞同 4​​添加评论​分享​收藏​喜欢收起​知乎用户P2P作为普惠金融的一种形式，网贷信息中介，既能丰富了投资人的理财品种，也为更多人群提供借贷服务。P2P平台的野蛮生长期已过，监管不断加码，行业整形，伪P2P平台被迫显型，雷潮来临。经历了野蛮生长，P2P迎来2016年的监管元年，面临强监管。而刚进入的2018年又是备案年，57号文件明确规定备案截止时间为今年6月底，届时没有通过备案的平台将被清理出局。此次监管非常严格，绝不是嘴上说说。监管明令禁止事项：在单个平台，个人借款不得超过20万，企业不得超过100万；不得从事现金贷、首付贷、校园贷、金交所业务；以活期、定期理财产品形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定为违规；不得以出借人所持债权作为抵(质)押，提供贷款；不得设立风险准备金或进行宣传（不得承诺刚性兑付）；平台只有合规，才能大概率上通过备案，而现在还在违规从事监管禁止业务的，则需要小心了。千军万马过独木桥，每个地方具体政策不一样，监管动作不一样，最终通过的可能性也会不一样。平台、媒体、投资人不断把眼光投向备案一事上，合规已然成为评判一个平台的标准，被行业吵热了。一旦通过备案，在投资人眼中平台就仿若镀了层金，信任度上涨，投资方向也会转移；平台为了投资人的自信，获得更多的资金流，铆足劲准备备案；媒体是言论的导向，持续跟踪报道平台备案情况，“备案”似乎成了所有人眼中的唯一标准。然而，备案并非那么简单，绝不是运气，更多都是拼实力拼背景。具业内人士介绍，要按监管备案，就网页整理、银行存管和律师事务所对接保守估计费用达200-300万元，这还没计算平台业务的清理。某车贷平台高管对侠女说，未清理不合规的业务存量，我们整个公司用了两个月的时间，停下新业务，联系借款人从新签订协议，将所有资产清洗一遍，成本高达二千多万。是的，没点实力根本就无法抗下来。而就在平台认为能熬出头是，备案大考却迟迟未来临，合规遥遥无期，投资人信心不足，资金缺乏，那些先天比较“羸弱”的平台也就被拖垮。接着就是受“扫黑除恶”的监管政策影响，那些风控靠贷后暴力催收的平台的业务彻底收到掣肘，坏账持续增加，超出第三方垫付能力或平台兜底能力，逾期激增，标的真实的平台发布展期公告，如：图腾贷，能挺过则活，挺不过平台只能清台。再者就是受“双降”政策的影响，监管要求平台降规模及违规业务，而许多违规的、自融、庞氏骗局、诈骗平台完全是靠不断增长新账还旧账活着，规模不能增长，旧有的窟窿不断扩张，新不能填旧，资金断链，问题随之而来。事实上，这类平台不能算是P2P平台，他们就是在寻找接盘侠，就如氢气球不断充气总有爆炸的一刻，一旦有问题，这些伪平台选择的肯定是自己的利益，失联、跑路、爆雷。比如，联璧金融的投资人十有八九都知道这种高返平台是有问题的，都想着薅一把就走，而平台猝不及防的爆雷，留下的只有“一地鸡毛”。分析6月以来爆雷的平台，基本上都有以下特点：长期高返、突然加息、备案态度差等，这些是行业的“暗疮”、“毒瘤”，接下来雷潮还会继续，那些伪P2P平台会接着被清洗。相信在穿透式监管政策下，行业会越来越健康，投资环境越来越安全，合规优质平台也将获得更多市场空间。编辑于 2018-07-10 16:26​赞同 3​​1 条评论​分享​收藏​喜欢收起​​

P2P爆雷，近亿赃款、“金融才女”去了哪儿？洗钱“案中案”浮出水面_澎湃号·政务_澎湃新闻-The Paper

雷，近亿赃款、“金融才女”去了哪儿？洗钱“案中案”浮出水面_澎湃号·政务_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1P2P爆雷，近亿赃款、“金融才女”去了哪儿？洗钱“案中案”浮出水面2021-05-18 13:25来源：澎湃新闻·澎湃号·政务字号P2P爆雷后美女老板卷款去了哪里？巨额赃款是如何被洗白的？在办理集资诈骗案的过程中检察官顺藤摸瓜查出一起涉案金额近亿元的洗钱“案中案”……2021年3月19日，最高人民检察院联合中央人民银行发布了惩治洗钱犯罪的6个典型案例，雷某、李某洗钱案位列其中。因一起集资诈骗案的近亿元赃款去向不明，办案人员顺藤摸瓜发现了“案中案”，雷某、李某洗钱的犯罪行为才被发现。经审理，浙江省杭州市拱墅区法院作出判决，认定雷某、李某犯洗钱罪，判处雷某有期徒刑三年六个月，并处罚金360万元，没收违法所得；判处李某有期徒刑三年，并处罚金170万元，没收违法所得。宣判后，雷某提出上诉。2020年6月，杭州市中级法院裁定驳回上诉，维持原判。2020年10月29日，杭州市中级法院对集资诈骗案的被告人作出一审判决，认定朱某犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；犯偷越国（边）境罪，判处有期徒刑一年，并处罚金1.5万元；二罪并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。2020年11月，朱某提出上诉，目前该案二审尚未开庭。一个电话“金融才女”邀请加入“钱途”事业70后的李某是杭州本地人，2016年底接到的一个电话，彻底改变了他的人生轨迹。打电话来的不是别人，是朱某。李某与朱某于多年前相识，朱某致电李某时，自称已成为一家知名金融理财公司的大老板，行内称其为“金融才女”。朱某对李某颇为热情，不仅邀请他参观了自己的腾信堂公司，还向他介绍了公司对外发售的金融理财产品。几次联络之后，李某和朱某更加熟络，并称朱某为“干姐姐”。之后朱某拉李某加入了自己的金融事业，她在腾信堂公司旗下成立了一家商务咨询公司，让李某做执行董事兼法定代表人。因为业务需要，那时的李某时常要外出，眼看李某还没买车，朱某十分豪气地说：“你现在来帮我做事，我出5万元给你买车付个首付，以后到各处走动都方便些。”就这样，李某在朱某的“照顾”下，帮“干姐姐”做事更卖力了。2017年6月，朱某找到李某，对他说：“我一直都是把你当弟弟看的，只相信你。现在我外面的资金比较多，你帮我过一过。”朱某提出，让李某办理一张银行卡，供她的公司走账使用，并承诺每月支付李某1万元的“好处费”，而且“准时到账”。李某听到有如此“好”的条件，心动不已，不仅一口答应了朱某的要求，还拉来自己的同事雷某一起参与这份颇具“钱途”的事业。理财平台爆雷背后牵扯出一连串犯罪该案同柜存取的凭证此后，腾信堂公司非法募集的大量社会公众资金被陆续存入雷某、李某的账户。根据朱某等人的指示，雷某、李某曾在杭州各银行的营业厅为朱某多次取现，每次金额都是几十万元甚至几百万元。每次，雷某、李某二人都是把现金装在塑料储物箱里，再抬到朱某的办公室当面交给她。雷某、李某两人不仅大额提现，还以同柜取存的方式，协助腾信堂公司将巨额赃款流转给他人。什么是“同柜取存”？据办案检察官介绍，就是由前后二人相互配合，在银行同一柜面办理取现、存款业务，达到转账的效果，但不留下转账痕迹的一种新型资金转移方式。腾信堂公司的财务人员从公司关联账户取现后直接存入李某或雷某的账户中，这样一来，就不会留下两个账户互相转账的痕迹，从而掩盖了资金去向，增加了追踪资金的难度。就这样，雷某、李某二人通过帮朱某大额取现、同柜取存的方式，万元“好处费”每月轻松入账。但这样轻松赚钱的时间并没有持续很久。2017年秋，在理财平台此起彼伏的“爆雷”声中，雷某和李某开始惶恐不安。因担心受朱某牵连，李某将原先由朱某出资首付的汽车过户到他朋友老婆的名下进行掩饰、隐瞒。李某还删光了自己与雷某、朱某的聊天记录，以求撇清关系。雷某则找到朱某，让她写了一张“走账与雷某无关”的字条，准备留着当“护身符”。法网恢恢，2018年夏，腾信堂公司因涉嫌非法吸收公众存款罪被立案侦查，此案是杭州市拱墅区2018年度“爆雷”的最大规模的非法集资案。当年6月，朱某在保镖的协助下，潜逃至泰国曼谷。拱墅区公安和检察人员意识到，非法集资领域涉及的犯罪，既有可能是破坏金融管理秩序犯罪中的非法吸收公众存款罪，也有可能是金融诈骗犯罪中的集资诈骗罪。根据刑法规定，这两类犯罪都是洗钱罪的上游犯罪。2019年1月，经追逃，朱某被杭州拱墅警方从泰国押解回杭州，这起非法集资案告破。而协助朱某外逃的保镖徐某和李某某等人也因涉嫌组织他人偷越国（边）境等罪同时被查处。在办理这起涉嫌组织他人偷越国（边）境案中，办案人员发现李某某在案发前后曾多次提供相应银行卡账户，协助朱某将巨额非法集资款散存于多个银行账户，并在不同银行账户之间频繁划转，将资金转化为房产、汽车、珠宝等财物或参与其他投资活动，可能涉嫌洗钱犯罪，李某某对明知朱某进行非法集资活动的事实供认不讳。此后，李某某被拱墅区检察院以涉嫌洗钱罪等罪名批准逮捕。2020年9月30日，拱墅区法院依法作出一审判决，朱某的保镖团成员徐某犯组织他人偷越国（边）境罪，判处有期徒刑七年，并处罚金2万元。保镖团成员李某某犯洗钱罪判处有期徒刑二年，并处罚金70万元；犯窝藏罪，判处有期徒刑二年；二罪并罚，决定执行有期徒刑三年，并处罚金70万元。抽丝剥茧揭开“集资诈骗—洗钱”犯罪链公安民警将李某抓获李某某被捕后，雷某、李某涉嫌的洗钱“案中案”也随之逐渐浮出水面。经过检察官对案件抽丝剥茧、层层深入的办理，在人民银行反洗钱处的协助下，公安机关查清了雷某、李某采用同柜取存、大额取现、大额转账等多种方式协助转移近1亿余元非法集资款的犯罪事实，并于2019年5月将两人抓获归案。2019年6月，雷某、李某被拱墅区检察院以涉嫌洗钱罪批准逮捕。“当时办理雷某、李某的案件时，对于该案如何定性，在办案过程中存在两种不同的意见，一种意见认为应定非法吸收公众存款罪的共犯，另一种意见认为应定洗钱罪。”办案检察官说，该案的争议焦点在于如何区分洗钱罪和上游犯罪共犯，他们在办理过程中最终采纳了第二种意见。“雷某、李某洗钱案洗钱金额大，持续时间长，社会危害性非常严重。对于在非法集资行为持续期间，帮助转移集资款的行为，应当认定为洗钱罪。”办案检察官表示，一般情况下非法集资犯罪处于长期持续状态，对于集资期间帮助非法集资犯罪分子转移集资款，符合刑法第191条规定的行为，应当认定为洗钱罪。上游犯罪是否既遂，不影响洗钱罪的认定。在这起案件的办理中，除雷某、李某外还牵涉到了经办的金融机构。检察官在办案中发现，经办银行在客户身份识别、可疑交易报告等多个环节上，都存在反洗钱履职不到位的问题。最典型的就是，洗钱行为人通过银行柜面办理了大量同柜取存的伪现金业务，实际上并没有现金提取，很明显是为了切断资金流转痕迹。但是，经办的柜面一次也没有拒绝交易，一次也没有向银行内部的反洗钱岗位或者上级管理部门报告。案发后，中国人民银行杭州中心支行对经办银行启动了反洗钱调查，最终确认了银行的违法事实，并且根据反洗钱法对经办行开出了400万元的罚单。在案件办理中，办案检察官基本摸清了该系列案件的脉络，组织他人偷越国（边）境案、洗钱案这一系列案件的上游都指向集资诈骗。承办该案的检察官介绍道，“在未经国家金融管理部门批准的情况下，腾信堂公司自2013年11月开始，以年化收益率11%至20%为诱饵，采用招揽业务员线下拉客户投资外汇理财的方式，向1800余名集资参与人非法集资14余亿元，造成1200余名集资参与人损失共计8亿余元。”2020年10月29日，经杭州市检察院提起公诉，杭州市中级法院对被告人朱某作出一审判决。同时，检察机关查明，2016年年底，朱某出资成立了一家商务咨询有限公司，聘请雷某、李某为其从事商业调查工作，可实际上，雷某、李某干的是明知资金是集资诈骗、非法吸收公众存款犯罪所得，还向朱某提供多张本人银行卡用于接收腾信堂公司非法集资款的勾当。经查实，2017年6月至2018年1月间，雷某、李某通过同柜取存、实际取现、转账等方式协助转移非法集资款，分别共计6300余万元和3200余万元。2019年7月，杭州市公安局拱墅分局以雷某、李某涉嫌洗钱罪将案件移送审查审查起诉。2019年8月，拱墅区检察院以洗钱罪对雷某、李某提起公诉。11月，拱墅区法院对雷某、李某洗钱案作出判决。行政监管和刑事处罚相结合促进金融行业治理浙江省杭州市拱墅区检察院

第一检察部 杜倩楠为非法集资洗钱的犯罪分子，在明知他人实施非法集资犯罪的情况下，将巨额的非法集资款，以隐蔽的手段分别进行转移、掩饰、隐藏，不仅造成广大投资人的财产损失，也给司法机关查办案件制造了难度，这既是追赃挽损的关键环节，也是惩治犯罪的痛点难点。洗钱犯罪手段多样，变化频繁，本质都是通过隐匿资金流转关系，掩饰、隐瞒犯罪所得及收益的来源和性质。本案被告人为隐匿资金真实去向，大额取现或者将大额赃款在多个账户间进行频繁划转；为避免直接转账留下痕迹，将转账拆分为先取现后存款，人为割裂交易链条，利用银行支付结算业务采取了多种手段实施洗钱犯罪。实践中除上述方式外，还有利用汇兑、托收承付、委托收款或者开立票据、信用证以及利用第三方支付、第四方支付等互联网支付业务实施的洗钱犯罪，资金转移方式更专业，洗钱手段更隐蔽。洗钱犯罪的本质是破坏国家金融管理秩序，为非法资金披上合法外衣，逃避法律的追究与制裁。由于洗钱犯罪的社会危害性极大，司法理应对其重点打击。2021年3月1日起，刑法修正案（十一）正式实施，新增“自洗钱”行为构成洗钱罪的规定，为贯彻新规定，最高检会同最高法研究修改洗钱罪，掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的司法解释，对长期存在的法律适用难点和争议点予以明确，对不适应执法司法实际情况的部分规定进行调整。2021年3月下旬，最高检联合中央人民银行发布了惩治洗钱犯罪的6个典型案例，雷某、李某洗钱案为其中之一。该案件不仅在事实认定、法律适用上对司法办案工作具有重要指导作用，而且对金融行业的健康发展有一定教育警示意义。金融机构是预防洗钱犯罪的“第一道防线”，如果履职不到位，就会给犯罪分子提供可乘之机。只有将行政监管和刑事处罚结合在一起，充分发挥金融机构、行政监管和刑事司法反洗钱工作合力，共同落实反洗钱义务和责任，才能更好地惩治洗钱犯罪和促进金融业发展。（检察日报 范跃红 王蕴）特别声明本文为澎湃号作者或机构在澎湃新闻上传并发布，仅代表该作者或机构观点，不代表澎湃新闻的观点或立场，澎湃新闻仅提供信息发布平台。申请澎湃号请用电脑访问http://renzheng.thepaper.cn。+1收藏我要举报查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP SHANGHAISIXTH TONE新闻报料报料热线: 021-962866报料邮箱: news@thepaper.cn沪ICP备14003370号沪公网安备31010602000299号互联网新闻信息服务许可证：31120170006增值电信业务经营许可证：沪B2-2017116© 2014-2024 上海东方报业有限公

P2P爆雷引发出借人维权，成为“国家安全十大事件”之首 - 知乎

P2P爆雷引发出借人维权，成为“国家安全十大事件”之首 - 知乎首发于伪P2P切换模式写文章登录/注册P2P爆雷引发出借人维权，成为“国家安全十大事件”之首疯狂模渲大师2020年春运来了，很多出门在外的人都要回家了。但是有一类人群，面对新年却怎么也高兴不起来。2018年的P2P暴雷潮，或许很多人都已经知道了互联网金融的危害和风险。但是如果没有这么大的暴雷潮，那些事后指责到P2P存款的人未必不会也身涉其中。“事后诸葛亮”之类的做法，是不可取的。希望更多的人不要指责受害者，毕竟这不是几百几千的小众事件。从几千、几万、几十万，甚至几百万存款被伪P2P平台诈骗，涉及多少人根本不用说数量。看调查数据就知道，比起脱贫、生病等其他事件，P2P问题是最大的问题。大量P2P平台“爆雷”引发了广大出借人维权，确实被列入“国家安全十大事件”调查数据之首。新的一年开始了，大家先一起看看根据国际关系学院发起的“中国国家安全十大事件投票调查”最终数据。虽然被排在第55项备选事件里的“大量P2P平台爆雷引发出借人维权”，票数却远远超过了所有其他事件98.7%。不是受害人往往会被误导，认为是广大出借人没有意识到理财有风险、投资没做到谨慎，所以调查投P2P事件一票的肯定多数是出借人。当然，我一直都强调2017年在P2P平台做了定期存款的，都很难预测到P2P的光环加身、各种背景都是夸大、诱导、担保企业和保险公司全部都是如此不堪一击。因为，以前很多消息都比较闭塞。广大出借人或许知道E租宝事件，但E租宝本身就不是P2P，是以项目利润诱惑百姓集资。谁能想到撮合出借人的存款，让借款人借款的信息中介平台，那些光环、背景、证照齐全的公司又是庞氏骗局？暴雷潮当然让大家知道了他们自融、诈骗，是伪P2P。但已经身涉其中的受害人呢？他们如何自拔？从本次国际关系学院发起的中国十大安全事件的投票调查，不难发现受害人之众，或许比我们想象得还要多。票率鹤立鸡群于其他所有事件之上，足以说明此事事关重大。至于很多人好像对此事还不甚了解的原因是什么？一方面，如果各路媒体纷纷都为出借人喊冤的话，那他们以前为P2P平台站台的事情不就打脸了吗？不光媒体、就连各路风投、背景、存管银行，也纷纷极力与P2P撇清关系、声称毫无关系，是被P2P平台利用了资料。尤其是各种老赖、借款人，更加变本加厉地配合对出借人这个含义的混淆。他们非要把存款到P2P平台的出借人，定义为理财到项目的投资人。他们的目的，无非就是想让广大出借人对自己的存款放弃，因为“理财有风险，投资需谨慎”。别忘了，伪P2P在立案之前，一直是以P2P旗号定位、发展的。如果有人知道他们是自融、诈骗，根本不是信息中介平台，为何不早点报案？那些员工真的一清二白、不清楚公司的业务？P2P案件定义为非法吸收公众存款、非法集资，是对的。但不管是谁，从一开始就不该将出借人定义为投资人。广大出借人和P2P平台相同的地方是都合法缴税，不同之处是伪P2P平台成为了诈骗犯，广大出借人成为了受害者。六千几百家P2P网贷平台，只剩一百多家还没有爆雷、立案，这么大的灾难的调查结果也是意料之中的。P2P暴雷潮是建国七十多年来祸及人员最多、恶劣影响最深、所延续时间最长的金融风险，可谓是金融劫难。3.2亿多的难民中，有不少家庭的经济一夜就回到了“解放前”。相比于年轻人没钱嫁娶，孤寡老人们的情况更糟糕，有病没钱看、卖房卖车度日如年。70岁左右的中国老人，曾被《纽约时报》美誉“世界上最勤劳的人”。但如果不是生活艰辛，他们需要一把年纪还辛勤劳作吗？如果可以歇着，谁愿意苦累？到了已经做不动的时候，却发现积蓄被P2P平台套牢。无钱可用的老人们的晚年生活，将会非常难捱，也显得十分凄苦。这场始料未及的金融劫难，让3.2亿中国普惠金融灾民在其中苦苦挣扎。不管他们工作多忙、多么没时间维权，从他们的面部表情都能呈现出对这个事件的强烈不满。为何这么经营这么多年的P2P平台说暴雷就暴雷，还不是一个两个平台，是整个行业中十分之九点九的平台群起遍地暴雷。也就是说剩下的抛开还有问题的平台，或许真实P2P平台的数量不到一百个？为何这个行业的这些诈骗公司这些年可以野蛮生长、蓬勃发展？为何各种诈骗平台一度受央视网媒各路媒体力捧、成为银行存管、明星、国资背景、上市风投的站台对象？诈骗公众存款肯定属于违法违规，但普惠金融风险的成因复杂性，能是广大出借人想象得到的？广大出借人要理财、投资，没有基金、股票和真实项目了吗？很显然，出借人是被各种光环的P2P诱导才存款的。广大出借人的合法权益，更应高度保护。“非法集资”的罪名，或许轻判了诈骗犯的重罪。人们一度相传非法集资的诈骗犯坐个几年牢，出来身家几亿、几十亿的相当舒服。虽是相传，事实也相差不大。出借人是合法的存款，诈骗他们的是伪P2P公司和他们的虚假业务。出借人不是什么非法集资的参与人，请保护好出借人的名誉权和财产所有权。请问当初互联网金融行业的站台者、鼓吹者、支持者、设计者们，你们为什么都悄无声息地退居幕后？你们幕后还各种策划、非要把广大出借人安上“投资”的帽子，又是什么居心？各路支持者和鼓吹的媒体们，应该反思过失、帮助广大出借人。诈骗犯们才应该为这场灾难全权负责，应该吐出隐匿的资产、坦白转移的资金流向。本次暴雷潮中几十亿、几百亿的案件太多了，导致众多几亿的小平台的案件显得不太瞩目。就像深圳的3.6亿诈骗案件的“小猪罐子”，可能需要经侦和法院做出更多的努力和重视吧！互联网金融的难民，或许散落于全国各地。或许因为被冠上“投资人”的头衔，导致像中了“毒”似的、导致他们不到万不得已也不让身边的人知道自己是出借人。因为非法集资参与人，这个头衔本身就已经像自己犯罪似的。虽然没坐牢，但还有一个“投资人”的头衔，承认是投资人，就显得很笨了。其实广大出借人奔着P2P业务所做的存款，有银行存管、上市企业、国资背景、保险公司的承保，根本就不应该是投资、理财行为。小食在新的一年收到出借人的诉苦，决定把事情真相和出借人的不幸告诉世人、把识破的谎言告诉世人、把面临的风险告诉世人。我认为，不管从正义还是良知，我都应该为广大出借人发声。国际关系学院坚持为国家安全建设服务是人民的荣幸，项目组的专家学者们的努力也值得大家鼓掌！建议广大出借人在有空的时候，可以依法维权。大家应该保护自己的合法收入，绝不让不法分子侵吞自己的劳动所得财产！编辑于 2020-01-25 15:16P2PP2P 网贷运营P2P 金融​赞同 102​​55 条评论​分享​喜欢​收藏​申请转载​文章被以下专栏收录伪P2P汪涵道歉暴雷潮后曾鼓吹P2P的人是否值得出借人原谅p2p真融宝谁能还我们出借人公道

央视调查“爆雷”P2P平台乱象，60多万人被骗700亿

“爆雷”P2P平台乱象，60多万人被骗700亿下载APP澎湃号·政务 >央视调查“爆雷”P2P平台乱象，60多万人被骗700亿瞭望智库2019-02-21 11:11未知来源：澎湃新闻·澎湃号·政务2018年6月以来，P2P网络借贷平台风险频发，严重侵害广大人民群众合法权益，扰乱市场经济秩序。公安部对此高度重视，依法开展侦查办案，全力以赴追赃追逃。截至目前，公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查，据不完全统计，查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。据介绍，P2P网贷平台非法集资犯罪案件呈现以下主要特点：多发高发，2018年6月以来，一些地方的P2P网络借贷平台的投资群众集中报案，案件高发态势凸显；欺骗性强，犯罪嫌疑人打着金融创新的幌子，以高额利息为诱饵，触犯“为自身融资”“归集出借人的资金”等禁止性规定，进行虚假宣传、虚构投资标的、肆意占有挥霍，实施非法集资犯罪活动；逃匿现象突出，调查发现，平台实际控制人、高管人员在案发前失联、逃匿的就超过百人。各地公安机关将打击重点对准庞氏骗局、情节严重的网贷平台，成功侦破了“联壁金融”“理财咖”“礼德财富”等一批群众反映强烈、涉及人数众多的重大案件，有力震慑不法分子。目前，“联壁金融”“理财咖”等案件主要犯罪嫌疑人已被批准逮捕，“礼德财富”等案件已经移送审查起诉。期间，公安部将缉捕涉嫌犯罪的网贷平台嫌疑人列为当前“猎狐行动”的首要任务，派出多路工作组，实施专项追逃，已成功从泰国、柬埔寨等16个国家和地区将62名犯罪嫌疑人缉捕回国，取得显著成效。本文转载自央视网，原文首发于2019年2月19日，原标题为《记者调查“爆雷”P2P平台乱象揭集资诈骗内幕》，不代表瞭望智库观点。1多家平台负责人主动投案2018年6月前后，P2P网贷机构发生集中爆雷风波,数百P2P平台裹挟着亿元为单位的巨额资金，一夜之间消失无踪。记者选择了几个爆雷的P2P平台典型案例，通过发掘这些平台的运作内幕，来揭示出其实施集资诈骗的实质。2018年2月10日，上海一家号称资产百亿以上的金融投资公司——旌逸集团虽仍在正常营业中，但公司的所有人孔某却突然跑到公安机关要求投案，声称因为资金链断裂再也无法维持下去。犯罪嫌疑人孔某：我本人作为集团的法人代表和主要负责人，来投案自首。旌逸集团孔某的投案一时间在很多普通群众中引发恐慌，原本只是一家公司的倒闭，为什么会造成集体性的恐慌呢？上海普陀公安机关受理旌逸案后很快查明，自2014年6月起，孔某控制的旌逸集团有限公司及上海万悦融资租赁有限公司、上海人宇资产管理有限公司等关联公司在未经有关部门批准的情况下，以委托“融资租赁”“债权受让”为名，通过其开设在本市及外省市60余家分支机构，承诺8.4至16.2%不等的年化收益，通过和关联公司的虚假业务等形式与投资人签订为期3个月至2年不等的委托租赁合同及债权受让合同，公开宣传并向社会不特定公众非法募集资金，至案发时达131亿多元。通过查询旌逸集团的账户信息，警方发现旌逸集团的账户余额与投资人的本金之间存在着巨大的资金缺口。上海市公安局普陀分局民警：目前为止没有兑付的金额是47亿多。涉及的人数有19000余人。就在普陀警方加紧侦查旌逸案的同时，浦东区也接连发生P2P平台爆雷案件。上海善林金融公司也是一家有P2P网贷平台业务的公司，2018年4月9日，公司控制人周某同样选择了主动向公安机关投案。上海市公安局经侦总队副支队长蔡晔：他经营了这么长时间，或者说他从事违法犯罪活动这么长时间，因为他整个窟窿越来越大，也造成他之后也觉得没法收场，在这种情况下，只得向我们公安机关投案自首。经侦查，自2013年10月起，犯罪嫌疑人周某注册善林（上海）金融信息服务有限公司，并招募业务经理高某某等人组建公司框架，后陆续在全国29个省、直辖市设立1120家分公司及门店，通过广告宣传、电话推销、门店招揽等方式，以承诺还本和支付高额利息为饵，对外销售虚构的债权类理财产品，骗取投资人资金。2015年2月起，周某又先后设立“善林财富”、“善林宝”、“亿宝贷”、“广群金融”四家线上投资理财平台，同样以承诺还本和支付高额利息为饵线上销售虚构的理财产品。截至2018年4月9日案发，“善林金融”非法集资共计人民币736亿多元，未兑付本金共计213亿多元。2以何种方式骗取众多信任通过以上节目看到，案件涉及的资金量巨大，涉及的参与人也非常多。那么，这些涉案的公司、平台究竟是以什么样的方式骗取到那么多人的信任，甘愿参与投资的呢？央视记者孔令雯：这里是上海市的武威东路，在武威东路的440号，就是我身后有着黄色装饰的这家门店就是旌逸财富的一家营业厅。据了解，在这个营业厅存续的一年多时间里，这里曾经是门庭若市，训练有素的业务员向客户们推介所谓的理财产品，签订合同。像这样的犯罪团伙开设这样的实体门店，目的就是为了营造看得见摸得着的真实感，而他们的目标也非常明确，就是生活在这个街区周围的中老年人。上海的杨师傅就是在旌逸财富的门店里签订了一份5万元的投资合同。虽然明知有一定风险，但在他看来，每年10%左右的利率还是可以接受的。投资人杨先生：16%的（投资项目）我都不动心，为什么我看中它10%的呢，我心想这个有保证里面，16%的话我估计就是有诈骗行为在里面了。杨师傅说投资款是他积攒下来的养老钱，嫌银行利率低的他选择了旌逸财富，并没想借此发财，只想手里的钱不要贬值太快。而旌逸公司的理财产品利率不是畸高，又有多家连锁实体门店，让他们这些老年人参与投资时更加放心。同样在门店里签约的夏阿姨在先期投入5万元后，在业务员的劝导下还不断追加投资。投资人夏女士：那个业务员给我打了个电话，他说阿姨你到我们店里来一趟，他说一来拿点小礼品。他说阿姨，我们每个月的指标等于是20万的指标，他说我这个月底了，他说我差3万，他说你能不能那个（出资）。为了让老年客户甘愿掏钱，免费参观企业、免费旅游聚餐是专门投给他们的诱饵。旌逸集团的门店玻璃上，醒目地贴着某些食品企业、光电企业以及汽车销售企业的招牌。旌逸集团的宣传册页上，列举了许多外省市的房地产开发项目。夏阿姨随后被安排参观，并心甘情愿地再掏出5万追加投资。以旌逸集团、善林金融为例，他们的线下门店通过打感情牌、以送礼物、免费旅游等为诱饵锁定老年人，其线上的网贷平台则把圈钱的网撒向了更大的不特定人群，据了解，线上平台以年轻人居多。上海市公安局浦东分局大队长徐岗：（善林金融案）一个特点就是资金特别巨大，在P2P行业里面是一个航母级别的，第二个就是涉及到的投资人数特别多，全国范围内最多的时候将近有60几万人投资参与到里面来的，第三个就是涉及到的省份特别多，善林金融在全国29个省（区市）开设有线下门店。3虚假宣传博眼球虚构项目骗投资记者在采访中了解到，几乎所有的投资参与人在投资时，对于所谓理财产品的认知，无论是线上还是线下，所参考的都是由这些所谓金融公司P2P平台单方面提供的。那么，这些公司平台的实力究竟如何，他们所叫卖的理财产品实质又是什么呢？在旌逸集团的宣传彩页以及户外广告上，罗列着食品饮料、高科技产业、汽车贸易以及房地产开发等多个实体产业。那么旌逸集团在这些项目上的投入和产出情况究竟如何呢？上海市公安局普陀分局经侦支队民警周翔：比如说像这个旌逸的光伏产品，他号称投资有几千万。但是我们出差到当地去核实。它员工只有30几个，厂房也基本没有什么生产能力，主要用途就是给老百姓去参观，让他们相信旌逸集团是有实力的，然后便于他们投资。旌逸名车汇从开张到现在有3、4年了。但是主要的采购都是旌逸集团自身在采购。对外其实没有做什么生意。然后它每年的运营都是1000多万的亏损。经调查，旌逸集团号称投资了10亿的“缤纷五洲”房地产项目，其实际到位的资金还不足1亿元，不到合同标的的1/10。而旌逸集团宣传的所谓海湾上市，也只是蒙骗投资人的障眼法。上海市公安局普陀分局经侦支队民警王剑杰：我们掌握，它这个股票目前为止没有任何的成交量。夸大实体项目的投资和收益来吸引投资不仅仅是旌逸集团罗织骗局的法宝，善林金融同样屡试不爽。以善林金融2017年发布的“幸福之路”产品为例，犯罪嫌疑人周某以投资贵州某基建项目应收账款作为债权进行包装，通过隐瞒实际债权的方式，发行收益率8%至14%的“政信通”、又名“幸福之路”理财产品。上海市公安局浦东分局大队长徐岗：他在贵州投资的基建项目总的金额在8个亿左右，他其实连本带息能够赚到的10个亿左右，他把这个项目打包了一个资产包叫“幸福之路”，再对外进行一个公开宣传，事实上就8亿的投入，产出就2亿，能拿的就10个亿，他对外募集的资金从现在的结果来看，达到了120个亿左右。4投资投资款大部分还本付息部分挥霍通过虚假宣传和伪造项目吸纳的巨额资金，用途又是怎样呢？很多P2P平台爆雷后，众多投资参与人最关注的当然是自己的钱究竟去了哪里，还能不能追回来。继续来看记者的调查。记者调查中发现，旌逸集团通过与投资人签订“融资租赁”“债权受让”理财合同收取投资款后,通过关联交易、虚假交易形成一定规模的资金池,其中大部分钱款用于支付投资人的本金及利息、维持公司的日常运营、宣传包装。而这样做的目的，正是为了继续制造繁荣的假象吸引更多投资人参与。经过测算，旌逸集团每天需要兑付的客户利息接近3000万，这几乎是维持公司运营的底线。上海市公安局普陀分局经侦支队民警王剑杰：而且要多于这个钱，不多于这个钱的话，它连最基本的维持都维持不下去。上海市公安局普陀分局经侦支队民警周翔：每个月加上房租，加上人员的开支，所以说它一个月的运营成本最起码在4亿人民币以上，是非常大的一个庞大的一个开支。除了巨额的运营成本，旌逸集团负责人孔某的个人支出，也是资金流向的一个大头。上海市公安局普陀分局经侦支队民警：这是孔某私人尾号2362的一张个人卡，是孔某个人的。涉及到的资金就有将近1.5个亿，1.48亿。旌逸集团的财务记录显示，孔某个人从公司提现的频率和金额都非常大。仅以2018年1月31日到2月2日这3天为例，每次提现超30万元，3天共提走了123万元。那么这些钱都用在了什么地方呢？犯罪嫌疑人沈某：他（孔某）平常个人开支也是比较大的，他比较喜欢买一些奢侈品，比如说鞋子、手袋，还有手表等奢侈品。然后如果有朋友过来，也会经常带他们去一些比较高档的餐厅，还有入住一些比较豪华的酒店，车子也是买的比较高档。犯罪嫌疑人孔某：这辆车应该就是当时中国最新款的，10年才出一款最新款的，当时应该是1300万左右买的，连购置税我估计1400万。警方在孔某的住处搜出了好几块数十万到上百万的名贵手表。而给孔某这些奢侈品埋单的正是那些不知情的投资参与人，那些被他个人挥霍以及公司消耗掉的资金也将很难被追回。延伸阅读：2018年6月以来，P2P网络借贷平台风险频发，严重侵害广大人民群众合法权益，扰乱市场经济秩序。公安部对此高度重视，依法开展侦查办案，全力以赴追赃追逃。截至目前，公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查，据不完全统计，查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。本文转载自微信公众号“央视财经”（ID：cctvyscj），原文首发于2019年2月20日，原标题为《上亿元巨资，一夜间消失！曾集中“爆雷”的网贷平台，运作内幕曝光！》，不代表瞭望智库观点。2018年6月前后，P2P网贷机构发生集中爆雷风波，数百P2P平台裹挟着亿元为单位的巨额资金，一夜之间消失无踪。记者选择了几个爆雷的P2P平台典型案例，通过发掘这些平台的运作内幕，来揭示出其实施集资诈骗的实质。 1虚构借款人担保人P2P平台饰多角2018年7月，广州礼德财富公司老总跑路、平台爆雷。公司高管在老板跑路失联后的第二天到公安机关报案，并称老板郑某森失联前曾指使财务人员从公司账户转走了3000万元，广州天河公安分局以礼德公司涉嫌集资诈骗罪立案侦查。 2018年7月，广州礼德财富公司老总跑路、平台爆雷。公司高管在老板跑路失联后的第二天到公安机关报案，并称老板郑某森失联前曾指使财务人员从公司账户转走了3000万元，广州天河公安分局以礼德公司涉嫌集资诈骗罪立案侦查。 广州礼德互联网金融信息服务有限公司于2013年6月19日注册成立，其公司经营范围注明为互联网金融信息服务、企业管理咨询服务、投资咨询服务等。如果按照这个定义，礼德财富公司属于网络借贷信息中介公司，这也符合国家对P2P公司的角色界定，理论上它只是介于借款人和出借人之间的一个信息勾兑角色，既不能沾手借出借入的款项，也不能为借款担保，它只能在撮合借贷成功后收取一定的中介服务费。但事实上，“礼德财富”P2P网贷平台在这个理应具备三方或四方的借贷关系中，不仅做了信息中介人，更亲自上手扮演了借款人还有担保人，把四方关系演变成了两方，投资人的钱直接进了“礼德财富”。 广东省广州市公安局天河分局副中队长程武铭：通过礼德财富公司一个员工供认，借款人是虚构的，是这个担保公司买回来的，就是一套公司的资料，公司的资料包括营业执照、税务、银行账户还有银行U盾等一套手续，大概一套6000元左右，都是买回来用于平台借款。礼德财富前后购买了数千家空壳公司冒充借款人，虚构借款标的为吸纳资金做借口。不仅如此，为了吸引投资人，他们又虚设了4家担保公司给这些假标背书，把骗局做到了极致。 广东省广州市公安局天河分局副中队长程武铭：这四家担保公司在揭阳当地都是有工商注册的，它们都有各自的法人代表，但是据调查，这些法人代表都没有参与实际经营，据有些员工交代，这四家担保公司的实际控制人都是郑某（礼德财富公司老板）。 2质押物“注水”多平台集资诈骗△央视财经《第一时间》栏目视频原本应是置身借贷关系之外的中介角色，但像广州礼德财富这类的非法P2P平台把应有的信息中介违规做成了类似银行等金融机构的信用中介，在没有信用与保障的基础上，投资人面临的风险不言而喻。 相比其他爆雷的P2P平台的集资骗局，礼德财富的花招更完备。它不仅有随意编造的借款人、自己出演的借款担保公司，甚至还准备了质押物如玉石、钢材等，号称是借款人质押给担保公司担保债务的，意思是如果借款人不能及时还款，质押物能变现偿还借款出资人。广东省广州市公安局天河分局副中队长程武铭：根据郑某的供认，从15年到18年购买玉石大概是一两千万，但是这一两千万的玉器他在平台借的钱大概超出了十个亿。而在礼德平台上展示的做质押物的钢材，经调查，也只是外表一层好钢内里则是劣质材料冒充的伪劣钢材，在P2P平台上以虚高7、8倍的价格诱骗投资人参与。如果说“礼德财富”的标的还算是“以次充好”，有的P2P平台干脆就来个“无中生有”。佛山的“理财咖”平台就是典型一案，2018年6月，佛山市禅城区的安稳投资管理咨询有限公司突然人去楼空，公司“理财咖”平台无法提现。警方查实该公司规模很小，涉案者仅12人，却在不到一年的时间就非法吸收了11亿元，差不多人均吸纳近1亿元。“理财咖”平台发布的借款标的都是以房产做抵押的所谓债权转让，网页上不仅有借款人、房产所有人的信息，还有房产证、抵押合同等相关证明。 广东省佛山市公安局禅城分局环市派出所民警郭健飞：借款人和房产人的信息登记都是假的，到不动产中心核实后，发现房产的信息登记也都是假的。无论是理财咖还是礼德财富等违法P2P平台，吸纳的巨额资金除大部分借新还旧用于兑付投资者本息外，无一例外都是融资自用，或用于公司运营，或被所有人占有挥霍。当这样的庞氏骗局无法吸纳更多的新入资金来填补消耗的窟窿，资金链必然断裂，结果就是老板跑路或者平台爆雷，最后接盘的投资人面临无处追讨本金的惨境。 3投资人或轻信误信或无法查明真相违法P2P平台集资诈骗的手法五花八门，受害人众多。这些投资参与人又是怎样找到这些平台进行投资的呢？他们在利用这些P2P平台进行投资时又是怎样的心理呢？ 自P2P网贷平台相继爆雷后，众多投资者对一些P2P平台甚至整个行业都产生了信任危机。记者在采访中也特意观察了一些投资人，从实体门店的老年人到网络平台的中青年，发现很多投资人对P2P平台推出的借款项目并没有深入探查了解。 广东佛山的杨先生经朋友介绍投资理财咖平台，投进10万本金不到一个月就遭遇了老板跑路平台爆雷。 投资参与人：朋友说上面都是一些房产标的，很方便，就上面按几个数字挂个银行卡就投资了。因为身边的朋友投了资并且赚了钱，很多投资人参与其中基于对身边人的信任与羡慕。还有一些投资人则是盲目信任了短期经验，广州的王先生在小额投入并且短期内回收了本息后，就把所有资金投进了礼德财富平台，却不想也很快陷入了本息俱损的诈骗陷阱。 投资人王先生：看着平台月利息返还和本金返还都挺准时，然后自己又看了一下平台的简介，发现简介说是一个国资企业在就觉得信得过，后面平台又上传了一些有金融认证的资料，然后还有投资一些重大的体育赛事，所以就信了。正如记者调查中发现的，很多涉案P2P平台租用高档写字楼树立形象、提高知名度，通过各类媒介发布虚假广告扩大影响、招揽客户，有的平台还宣称有“国资系”背景，事实却是出高价拉人站台假戏真做。而绝大多数的投资参与人就这样一厢情愿地相信了广告宣传，误以为人多势众却不想仍被套进了集资骗局。 记者调查发现，作为一般投资人对这些P2P平台的查证，往往停留在对公司本身资质的验证，比如广州礼德财富公司，其在工商部门的登记备案没有问题。问题出在这些依法成立的公司却挂羊头卖狗肉，在实际经营中打出违规甚至违法的套路。对P2P平台推出的借款标或者所谓理财产品，投资人则很难辨识其真伪。 4P2P平台监管有法可依2016年，原银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门公布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，确定了网贷行业监管总体原则。对P2P实行负面清单管理，明确网贷机构不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保本保息等十二项禁止性行为。同时明确了对网络借贷平台的监管责任。 2018年8月，针对系列“爆雷”风险事件，互联网金融风险专项整治办公室、P2P网络借贷风险专项整治办公室对网络借贷风险专项整治及风险化解工作提出明确要求并作出安排。 广东省佛山市政府金融工作局地方发展科科长邓伟强：第一，要暂停新设机构的设立；第二，对新设的机构里面的机构名称和经营范围要严禁使用交易所、金融、P2P、投资管理等16个关键词；第三，对机构银行账户进行管控，要求各机构一定要进行银行存管。 除了金融监管部门的强令性措施，一些地方的公安机关结合辖区实际情况，创新工作方法落实风险预警。深圳市公安局自2018年5月上线“深融系统”，以人员背景、企业背景、违规行为等一系列指标为参数进行数据碰撞和融合分析，如果群众点击了风险程度高的金融平台，网站及APP会自动弹出风险提示。针对P2P网贷机构涉嫌集资诈骗等犯罪行为，公安机关重拳出击，并在打击犯罪的同时加强追赃工作。针对相关犯罪嫌疑人外逃的突出情况，公安机关将缉捕工作作为“猎狐行动”首要任务，开展专项追逃，成功从泰国、柬埔寨等16个国家和地区将62名犯罪嫌疑人缉捕回国，取得显著成效。总监制：王磊监制：夏宇责编：戴丽丽李逸博编务：李浩然（原标题：《60多万人被骗700多亿！380多网贷平台被封，100多老板高管失联，内幕触目惊心！》）责任编辑：

P2P平台暴雷背后的法律问题_澎湃号·政务_澎湃新闻-The Paper

台暴雷背后的法律问题_澎湃号·政务_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1P2P平台暴雷背后的法律问题2018-08-05 11:37来源：澎湃新闻·澎湃号·政务字号点击"上方蓝色字体"关注我们这里有你需要的法律服务！在近期网贷“暴雷”风暴下，不断有P2P平台出现逾期甚至“跑路”情况。就在8月2日深夜到3日凌晨，沪、深两地警方接连发布66起网贷平台涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗案件的最新调查进展情况。在一连串P2P平台暴雷背后隐藏的法律问题有哪些呢？P2P平台“暴雷”为何会涉嫌刑事犯罪？经营P2P平台是否合法？本期律师说邀请浙江南孔律师事务所律师范志星，跟我们聊一聊相关的法律问题和注意事项。一、什么是P2P平台？P2P平台全称“互联网金融点对点借贷平台”，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。P2P平台不是信用中介，而是信息中介。也就是P2P平台不能以平台自身的名义进行借款和贷款，不能设立“资金池”，不能承诺保本保息等。P2P平台是靠给借贷双方提供信息促成双方借贷，从而收取一定的中介费用来盈利的。二、为何P2P平台会涉嫌刑事犯罪？目前大多数“暴雷”的P2P平台的运营模式是虚构借款人吸收不特定的公众的存款，然后以平台内部工作人员的名义将吸收到的存款借给需要的个人，赚取利息差，这就属于《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定的违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为，构成非法吸收公众存款罪。有的P2P平台在出现危机时，大量吸收存款，最后卷款“跑路”，则构成《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定的以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为，属于集资诈骗。上述行为均属于扰乱国家正常金融秩序的行为，属于刑事犯罪。三、经营P2P平台是否合法？经营作为信息中介的P2P平台并不违反我国法律的规定，这样的平台只是为有民间借贷需求的借贷双方提供信息，对贷方的还款能力等进行调查，促成双方的交易，并一定程度提高交易安全性，从而收取一定的中介费用。因为我国法律对合法的民间借贷是予以保护的，因此经营作为民间借贷中介的P2P平台并不违法，简单来说P2P平台在某种意义上与房产中介性质是一样的，只是促成交易的中介机构。四、公众应当如何正确认识P2P平台？近期因为P2P平台纷纷暴雷，引起极大恐慌，很多人谈P2P色变。律师认为，选择P2P平台进行投资、借贷时收必须对平台进行全面了解，不要盲目听信所谓保本保息、银行站台、国资背景等虚假宣传。出借人一定要清楚的认识到P2P平台只是中介，是否能收回款项主要看贷款人的还款能力。最后律师提醒：1.投资有风险，理财需谨慎。不要将所有资金投入到同一个项目中，要学会分散投资；投资时尽量选择相对成熟的银行存款、银行理财、基金等方式作为主要投资方式；2.投资回报越高风险越大，高利贷不受法律保护。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”3.维权要理性，监管需完善。目前涉嫌刑事犯罪的平台，警方已经介入，所以对于深受其害的公众而言，要做的就是理性维权，登记好信息、配合提供证据、等待法院审判信息。同时，监管部门要反思，为什么会出现目前这样的问题？为什么管理规定没有发挥作用？当前和今后又该怎样履行监管职责？本期律师说嘉宾：范志星律师，浙江南孔律师事务所副主任，衢州市律师协会民商事专业委员会委员、衢州市律师协会法律顾问委员会委员，2011年执业，擅长经济法、破产法。（如需转载，请注明来自南孔法堂）特别声明本文为澎湃号作者或机构在澎湃新闻上传并发布，仅代表该作者或机构观点，不代表澎湃新闻的观点或立场，澎湃新闻仅提供信息发布平台。申请澎湃号请用电脑访问http://renzheng.thepaper.cn。+1收藏我要举报查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP SHANGHAISIXTH TONE新闻报料报料热线: 021-962866报料邮箱: news@thepaper.cn沪ICP备14003370号沪公网安备31010602000299号互联网新闻信息服务许可证：31120170006增值电信业务经营许可证：沪B2-2017116© 2014-2024 上海东方报业有限公